糖心短视频vlog柚子猫视频:糖心vlogvip会员-“高返佣”保险成洗钱新手段,谁该担责?

admin 体育 2025-02-12 1 0

保险返佣和洗钱,因犯罪团伙的 " 撮合 " 而产生了交集。江苏检察网 2 月 12 日消息,一个专门以购买保险拿高额返佣、为境外诈骗分子洗钱的犯罪链条被斩断。

案件显示,2023 年,林某从老乡叶某处打听到了几个 " 赚快钱 " 的项目,以购买大额保险的方式进行洗钱。部分保险公司为提高业务员的积极性,在保险生效后会返还一定比例的佣金,叶某了解到这一规定后,便打起了通过 " 高额返佣 " 来洗钱的主意。

据调查,林某等人通过熟人牵线,与保险公司业务员搭上了关系,并确定了冷门但 " 高返佣 " 的险种。一旦诈骗分子将钱款打入保险公司账户购买保险,业务员便立即将高额佣金返给林某等人,再由他们将变现资金以虚拟货币的形式返给境外诈骗分子。

" 高返佣 ",有多高?以购买 10 万元的保险为例,诈骗分子只要将 10 万元诈骗款一打入保险公司账户购买保险,业务员就立即将 7.6 万元佣金返到林某提供的银行账户里。再由林某以 U 币(即 USTD 泰达币,是一种虚拟货币)的形式返给境外诈骗分子。

自此,一个完整的洗钱犯罪链条形成。经查,2023 年 5 月至 6 月,叶某等人将陕西、浙江、上海等地的 6 家企业账户内的 200 余万元诈骗款 " 洗白 ",帮助境外诈骗分子完成赃款 " 变现 "。经江苏省扬州市广陵区检察院提起公诉,日前,法院以掩饰、隐瞒犯罪所得罪分别判处林某、叶某等 6 名被告人三年六个月至九个月不等有期徒刑,各并处罚金。

那么," 高返佣 " 的保险,缘何成为洗钱案的导火索?

北京劭和明地律师事务所保险律师李超对记者分析表示,主要是因为其高额返佣机制为犯罪分子提供了资金转移的渠道。

保险产品销售往往会有正常的保险佣金作为业务员的收入,李超对此表示,但部分保险业务员为了追求短期快速签单或达成其业绩,会私下违规返还一定比例的佣金给客户或业务介绍人。犯罪分子利用这一机制,将非法所得存入保险账户,随后通过返佣提取合法资金,从而完成洗钱过程。

这一现象虽然存在,却并不常见。李超也表示,保险公司通常有严格的反洗钱措施和监管机制,能够有效识别和防范此类风险。然而,当保险公司对业务员返佣的监管不严,或者业务员法律意识淡薄时,犯罪分子就可能利用这一漏洞进行洗钱活动。

在业内人士看来,这起案件的成功揭露和起诉,不仅彰显了有关部门打击洗钱犯罪的有力举措,也提醒了消费者?要警惕利用保险进行洗钱这一新型犯罪手段。

需要关注的是,新修订的《中华人民共和国反洗钱法》已于 2025 年 1 月 1 日起施行,该法进一步强化了反洗钱工作的法律保障。金融机构和特定非金融机构应依法履行反洗钱义务,加强客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存等工作。

李超表示,保险从业人员应该认识到给客户进行违规 " 高返佣 " 可能带来的洗钱风险,保险公司需要完善内控制度,严格执行反洗钱法规。保险公司应加强对业务员的培训,增强其法律意识和风险防范能力,避免参与洗钱活动。大众则应警惕 " 高返佣 " 的诱惑,选择正规渠道购买保险,增强法律意识,不参与洗钱犯罪,通过合法途径购买保险,避免轻信 " 高返佣 " 的诱惑。保险消费者应充分了解保险产品的保障内容和费用结构,不盲目追求 " 高返佣 ",了解洗钱犯罪的危害,不参与任何形式的洗钱活动。

北京商报记者 胡永新

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